极低风险、以本金安全与流动性为第一诉求的短期理财者，应急备用金属性。匹配"货币+短债"为主的保本导向方案。
| 风险等级 | 1（硬上限：所选基金风险 ≤ 1） |
| 可用资金 | ¥ 50,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 40,000（另留 ¥ 10,000 现金，占 20%） |
| 投资年限 | 2 年 · 短期 |
| 投资目的 | 应急备用金保值 |
| 个性化偏好 | 保本优先，偏好货币基金和短债，不接受本金亏损 |
已考虑的替代方案：替代方案：可将全部资金投入单一投资级债基以简化持仓，但会牺牲客户明确要求的货币基金敞口；也可全额投入货币基金，但其净值缺失、且单一持仓不利分散，故采用"债基为主、货基为辅+现金留存"的三层结构。
大类资产判断：大类：债券型 60% / 货币型 40%（组合外另留 1 万元活期现金）。不配置任何权益，因权益类最低风险等级为 3，超出客户上限。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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新加坡投资级债券基金 SG9999014864 · 债券型 风险等级 1 · 近1年 4.6% · 夏普 1.03 · 最大回撤 -0.3% |
60% | 24,000 | 1.0560 | 22,727.3 份 |
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新加坡货币市场基金 SGXZ77606465 · 货币型 风险等级 1 · 近1年 1.5% · 夏普 -0.28 · 最大回撤 -1.8% |
40% | 16,000 | — | 待补最新净值 |
一句话概括：极低风险、以本金安全与流动性为第一诉求的短期理财者，应急备用金属性。匹配"货币+短债"为主的保本导向方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——60% 配置于新加坡投资级债券基金（债券型），40% 配置于新加坡货币市场基金（货币型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
我们把最大一笔放在历史最大跌幅只有约 0.3% 的那只债券基金上，而不是追逐略高一点的收益——因为这是您的应急钱，"需要用时能原封不动拿回来"比多赚一点点更重要。
中风险、接受适度波动、以稳健增值为目标的中期投资者，关注医疗与消费板块。匹配"债券为底仓+全球权益增强"的稳健成长方案。
| 风险等级 | 3（硬上限：所选基金风险 ≤ 3） |
| 可用资金 | ¥ 300,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 285,000（另留 ¥ 15,000 现金，占 5%） |
| 投资年限 | 5 年 · 中期 |
| 投资目的 | 财富稳健增值 |
| 个性化偏好 | 稳健增值，接受适度波动，关注医疗与消费板块 |
已考虑的替代方案：替代方案：可提高权益至 40%+ 以追求更高增长，但客户仅要求"适度波动"且目标是"稳健"，故将成长敞口控制在约 40%（含混合）；也可剔除高波动的混合基金，但会削弱增长弹性，权衡后小仓保留并设 10% 上限。
大类资产判断：大类：债券型 60% / 股票型 30% / 混合型 10%。成长与防御约为 4:6，契合"稳中求进"。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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全球股票基金 LU2192436009 · 股票型 风险等级 3 · 近1年 20.2% · 夏普 1.33 · 最大回撤 -4.8% |
30% | 85,500 | — | 待补最新净值 |
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全球平衡混合基金 SGXZ62798434 · 混合型 风险等级 3 · 近1年 12.8% · 夏普 0.95 · 最大回撤 -9.3% |
10% | 28,500 | — | 待补最新净值 |
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中国债券基金·B LU0740036214 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 7.5% · 夏普 1.10 · 最大回撤 -0.6% |
30% | 85,500 | 11.0110 | 7,765.0 份 |
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新兴市场债券基金·A LU0566480033 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 6.7% · 夏普 0.96 · 最大回撤 -2.3% |
30% | 85,500 | 10.3476 | 8,262.8 份 |
一句话概括：中风险、接受适度波动、以稳健增值为目标的中期投资者，关注医疗与消费板块。匹配"债券为底仓+全球权益增强"的稳健成长方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——30% 配置于全球股票基金（股票型），10% 配置于全球平衡混合基金（混合型），30% 配置于中国债券基金·B（债券型），30% 配置于新兴市场债券基金·A（债券型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
您关注医疗和消费，但这两个主题在我们能用的产品里都属于更高风险等级，超出了您的风险线，所以我们没有硬塞进来，而是用一只覆盖面更广的股票基金间接沾到这些板块——把您的风险边界放在偏好之前，是对您本金的保护。
高风险、追求快速增值、可承受较大回撤的长期投资者，偏好科技与新能源。匹配"科技/成长为核心+跨地区权益分散+少量非权益缓冲"的进取方案。
| 风险等级 | 5（硬上限：所选基金风险 ≤ 5） |
| 可用资金 | ¥ 1,500,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 1,425,000（另留 ¥ 75,000 现金，占 5%） |
| 投资年限 | 10 年 · 长期 |
| 投资目的 | 资产快速增值 |
| 个性化偏好 | 追求高收益，愿承担较大回撤，偏好科技与新能源 |
已考虑的替代方案：替代方案：可把科技单只提到 40%+ 以博更高弹性，但会显著放大回撤；也可 100% 权益，但放弃了缓冲。权衡"快速增值"与"较大回撤≠无限回撤"，选择多引擎+少量缓冲。
大类资产判断：大类：股票型 87% / 债券型（杠杆债缓冲）13%。高权益但跨 5 个地区/主题分散。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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全球科技主题基金·A LU1642822529 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 100.1% · 夏普 2.49 · 最大回撤 -4.8% |
22% | 313,500 | 12.1400 | 25,823.7 份 |
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全球健康护理主题基金 IE0009355771 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 34.6% · 夏普 1.55 · 最大回撤 -6.6% |
15% | 213,750 | 35.1900 | 6,074.2 份 |
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新兴市场股票基金 LU2045819591 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 43.6% · 夏普 1.73 · 最大回撤 -10.3% |
20% | 285,000 | — | 待补最新净值 |
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日本股票基金·A LU0960981545 · 股票型 风险等级 4 · 近1年 59.6% · 夏普 2.75 · 最大回撤 -7.9% |
18% | 256,500 | 118.3300 | 2,167.7 份 |
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中国股票基金·B LU0359201612 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 4.0% · 夏普 0.76 · 最大回撤 -13.5% |
12% | 171,000 | 17.8500 | 9,579.8 份 |
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全球杠杆债券基金 IE000LKS5N98 · 债券型 风险等级 5 · 近1年 22.9% · 夏普 2.19 · 最大回撤 -3.5% |
13% | 185,250 | — | 待补最新净值 |
一句话概括：高风险、追求快速增值、可承受较大回撤的长期投资者，偏好科技与新能源。匹配"科技/成长为核心+跨地区权益分散+少量非权益缓冲"的进取方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——22% 配置于全球科技主题基金·A（股票型），15% 配置于全球健康护理主题基金（股票型），20% 配置于新兴市场股票基金（股票型），18% 配置于日本股票基金·A（股票型），12% 配置于中国股票基金·B（股票型），13% 配置于全球杠杆债券基金（债券型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
就算您愿意承担大波动，我们也只把单只科技基金放到约两成，而不是一半——因为科技目前估值偏高、波动接近 30%，过度押注一个赛道会把涨跌都放大。分散到多个地区和行业，是让"高收益"更可持续的方式。
中风险、以定投分散为方式、为子女教育储备的中期投资者，倾向指数与 ESG 主题。匹配"债券为主+权益增强"的偏稳健目标型方案，建议分批定投建仓。
| 风险等级 | 3（硬上限：所选基金风险 ≤ 3） |
| 可用资金 | ¥ 120,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 108,000（另留 ¥ 12,000 现金，占 10%） |
| 投资年限 | 3 年 · 中期 |
| 投资目的 | 子女教育储备 |
| 个性化偏好 | 定投为主，分散配置，倾向指数型和ESG主题 |
已考虑的替代方案：替代方案：可按标准中风险配 40% 权益，但考虑 3 年用款的教育目标，主动下调到 25% 权益，用确定性换取时点安全；也可只用两只债基，增加第三只是为进一步分散单一基金风险。
大类资产判断：大类：债券型 75% / 股票型 25%。较一般中风险方案更偏防御，服务于"到期要用"的教育目标。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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全球股票基金 LU2192436009 · 股票型 风险等级 3 · 近1年 20.2% · 夏普 1.33 · 最大回撤 -4.8% |
25% | 27,000 | — | 待补最新净值 |
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中国债券基金·B LU0740036214 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 7.5% · 夏普 1.10 · 最大回撤 -0.6% |
30% | 32,400 | 11.0110 | 2,942.5 份 |
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新兴市场债券基金·A LU0566480033 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 6.7% · 夏普 0.96 · 最大回撤 -2.3% |
25% | 27,000 | 10.3476 | 2,609.3 份 |
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新兴市场债券基金·B LU1574459795 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 3.7% · 夏普 0.28 · 最大回撤 -4.3% |
20% | 21,600 | 95.3900 | 226.4 份 |
一句话概括：中风险、以定投分散为方式、为子女教育储备的中期投资者，倾向指数与 ESG 主题。匹配"债券为主+权益增强"的偏稳健目标型方案，建议分批定投建仓。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——25% 配置于全球股票基金（股票型），30% 配置于中国债券基金·B（债券型），25% 配置于新兴市场债券基金·A（债券型），20% 配置于新兴市场债券基金·B（债券型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
因为这是大约 3 年后要用的教育金，我们把约四分之三放进债券，只留四分之一做成长——万一临近用钱那年股市不好，也不至于打乱您的计划；同时建议分批投入，摊平买入成本。
极低风险、一年内即将用钱、流动性优先、只接受低风险固收的短期周转者。匹配"货币基金为主+超低回撤短债"的类现金方案。
| 风险等级 | 1（硬上限：所选基金风险 ≤ 1） |
| 可用资金 | ¥ 80,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 60,000（另留 ¥ 20,000 现金，占 25%） |
| 投资年限 | 1 年 · 短期 |
| 投资目的 | 短期资金周转 |
| 个性化偏好 | 临近用钱，流动性优先，只考虑低风险固收类 |
已考虑的替代方案：替代方案：可全额投入短债以多赚少量利息，但牺牲即时流动性与"零波动"体验；也可全额货币基金，但净值缺失、单一持仓，故采用货基主仓+短债辅仓+高现金留存。
大类资产判断：大类：货币型 55% / 债券型 45%（组合外另留 2 万元活期）。零权益、零中高风险。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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新加坡货币市场基金 SGXZ77606465 · 货币型 风险等级 1 · 近1年 1.5% · 夏普 -0.28 · 最大回撤 -1.8% |
55% | 33,000 | — | 待补最新净值 |
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新加坡投资级债券基金 SG9999014864 · 债券型 风险等级 1 · 近1年 4.6% · 夏普 1.03 · 最大回撤 -0.3% |
45% | 27,000 | 1.0560 | 25,568.2 份 |
一句话概括：极低风险、一年内即将用钱、流动性优先、只接受低风险固收的短期周转者。匹配"货币基金为主+超低回撤短债"的类现金方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——55% 配置于新加坡货币市场基金（货币型），45% 配置于新加坡投资级债券基金（债券型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
因为这笔钱一年内可能就要用，我们把最大一块放在最接近现金的货币基金里，把"能随时取、取时不亏"放在多赚一点之前——短期周转资金，安全和流动性永远第一位。
高风险、激进成长、可承受高波动的长期投资者，关注海外市场与港美股。匹配"美股科技+大中华+日本+新兴市场"的全球进取权益方案。
| 风险等级 | 5（硬上限：所选基金风险 ≤ 5） |
| 可用资金 | ¥ 800,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 760,000（另留 ¥ 40,000 现金，占 5%） |
| 投资年限 | 8 年 · 长期 |
| 投资目的 | 财富大幅增值 |
| 个性化偏好 | 激进成长型，关注海外市场与港美股，接受高波动 |
已考虑的替代方案：替代方案：可纳入纯港股基金以字面满足"港股"，但其同类排名垫底，会以牺牲质量换取标签；权衡后用更强的大中华基金替代并透明说明。也可全押美股科技，但放弃地域分散。
大类资产判断：大类：股票型 100%，跨 5 个地区/主题分散。无固收，契合"激进成长"。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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全球科技主题基金·A LU1642822529 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 100.1% · 夏普 2.49 · 最大回撤 -4.8% |
20% | 152,000 | 12.1400 | 12,520.6 份 |
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美国股票基金 LU0174119429 · 股票型 风险等级 4 · 近1年 9.5% · 夏普 0.92 · 最大回撤 -15.9% |
15% | 114,000 | 40.0000 | 2,850.0 份 |
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中国股票基金·A LU0823426308 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 5.8% · 夏普 0.78 · 最大回撤 -12.3% |
15% | 114,000 | 385.0100 | 296.1 份 |
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新兴市场股票基金 LU2045819591 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 43.6% · 夏普 1.73 · 最大回撤 -10.3% |
18% | 136,800 | — | 待补最新净值 |
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日本股票基金·A LU0960981545 · 股票型 风险等级 4 · 近1年 59.6% · 夏普 2.75 · 最大回撤 -7.9% |
17% | 129,200 | 118.3300 | 1,091.9 份 |
|
全球健康护理主题基金 IE0009355771 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 34.6% · 夏普 1.55 · 最大回撤 -6.6% |
15% | 114,000 | 35.1900 | 3,239.6 份 |
一句话概括：高风险、激进成长、可承受高波动的长期投资者，关注海外市场与港美股。匹配"美股科技+大中华+日本+新兴市场"的全球进取权益方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——20% 配置于全球科技主题基金·A（股票型），15% 配置于美国股票基金（股票型），15% 配置于中国股票基金·A（股票型），18% 配置于新兴市场股票基金（股票型），17% 配置于日本股票基金·A（股票型），15% 配置于全球健康护理主题基金（股票型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
您想要港美股，我们直接给了美股和美股科技的敞口；但唯一那只纯港股基金在同类里排名靠后，硬买它等于为了"港股"这个标签牺牲质量，所以我们换成了一只更强的大中华基金来覆盖港股上市的中国龙头——这是把您的钱用在更好的产品上。
中风险、追求均衡股债与稳定现金流的中期投资者，偏好分红蓝筹与红利基金。匹配"稳健债券为主+蓝筹权益+平衡混合"的均衡收益方案。
| 风险等级 | 3（硬上限：所选基金风险 ≤ 3） |
| 可用资金 | ¥ 250,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 235,000（另留 ¥ 15,000 现金，占 6%） |
| 投资年限 | 6 年 · 中期 |
| 投资目的 | 稳定现金流/分红 |
| 个性化偏好 | 均衡配置股债，偏好分红稳定的蓝筹与红利基金 |
已考虑的替代方案：替代方案：可提高权益到 50% 以追求更高总回报，但客户诉求是"稳定现金流"而非资本利得最大化，故债券占多数；也可只用债基以最大化现金流稳定，但放弃了成长，权衡后保留 40% 成长敞口。
大类资产判断：大类：债券型 60% / 股票型 25% / 混合型 15%。收益来源以债为主、以股为辅。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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全球股票基金 LU2192436009 · 股票型 风险等级 3 · 近1年 20.2% · 夏普 1.33 · 最大回撤 -4.8% |
25% | 58,750 | — | 待补最新净值 |
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全球平衡混合基金 SGXZ62798434 · 混合型 风险等级 3 · 近1年 12.8% · 夏普 0.95 · 最大回撤 -9.3% |
15% | 35,250 | — | 待补最新净值 |
|
中国债券基金·B LU0740036214 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 7.5% · 夏普 1.10 · 最大回撤 -0.6% |
30% | 70,500 | 11.0110 | 6,402.7 份 |
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新兴市场债券基金·A LU0566480033 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 6.7% · 夏普 0.96 · 最大回撤 -2.3% |
30% | 70,500 | 10.3476 | 6,813.2 份 |
一句话概括：中风险、追求均衡股债与稳定现金流的中期投资者，偏好分红蓝筹与红利基金。匹配"稳健债券为主+蓝筹权益+平衡混合"的均衡收益方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——25% 配置于全球股票基金（股票型），15% 配置于全球平衡混合基金（混合型），30% 配置于中国债券基金·B（债券型），30% 配置于新兴市场债券基金·A（债券型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
因为您要的是稳定的现金流，我们把组合的主体放在历史上收益更规律的债券基金上，股票只作为增长的辅助——需要提醒的是，我们能用的产品里没有明确标注"分红"的基金，所以现金流是尽量贴近、而非承诺。
极低风险、以退休养老为目标、最看重回撤控制的保守投资者。匹配"超低回撤债基为核心+货币基金"的资本保全方案。
| 风险等级 | 1（硬上限：所选基金风险 ≤ 1） |
| 可用资金 | ¥ 600,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 540,000（另留 ¥ 60,000 现金，占 10%） |
| 投资年限 | 4 年 · 长期 |
| 投资目的 | 养老金规划 |
| 个性化偏好 | 退休资金，保守稳健，看重最大回撤控制 |
已考虑的替代方案：替代方案：鉴于长期限，理论上可加入少量风险 2–3 的低波债基以提升收益，但这会突破客户风险等级 1 的硬上限，属违规，故不采用；在风险 1 内则以回撤最小者为核心。
大类资产判断：大类：债券型 70% / 货币型 30%（组合外另留 60 万活期）。零权益。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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新加坡投资级债券基金 SG9999014864 · 债券型 风险等级 1 · 近1年 4.6% · 夏普 1.03 · 最大回撤 -0.3% |
55% | 297,000 | 1.0560 | 281,250.0 份 |
|
新加坡货币市场基金 SGXZ77606465 · 货币型 风险等级 1 · 近1年 1.5% · 夏普 -0.28 · 最大回撤 -1.8% |
30% | 162,000 | — | 待补最新净值 |
|
新加坡综合债券基金 SG9999002760 · 债券型 风险等级 1 · 近1年 1.6% · 夏普 -0.27 · 最大回撤 -1.8% |
15% | 81,000 | 1.2986 | 62,374.9 份 |
一句话概括：极低风险、以退休养老为目标、最看重回撤控制的保守投资者。匹配"超低回撤债基为核心+货币基金"的资本保全方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——55% 配置于新加坡投资级债券基金（债券型），30% 配置于新加坡货币市场基金（货币型），15% 配置于新加坡综合债券基金（债券型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
您最在意"别大跌"，所以我们把最大一块放在历史最大跌幅只有约 0.3% 的那只债券基金上。这样做的代价是收益会比含股票的方案低一些——这是我们和您一起做出的选择：对退休钱来说，稳，比多赚更重要。
高净值、超长期、看重夏普比率、偏好另类与主题基金的财富传承型投资者。匹配"高夏普主题权益+另类杠杆债+现金储备"的风险调整优先方案。
| 风险等级 | 5（硬上限：所选基金风险 ≤ 5） |
| 可用资金 | ¥ 2,000,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 1,800,000（另留 ¥ 200,000 现金，占 10%） |
| 投资年限 | 12 年 · 长期 |
| 投资目的 | 家族财富传承 |
| 个性化偏好 | 高净值长期投资，偏好另类与主题基金，看重夏普比率 |
已考虑的替代方案：替代方案：可用绝对收益最高的科技基金 LU0056508442 替换部分持仓以博更高名义回报，但其夏普与回撤明显更差，与客户"看重夏普"的诉求相悖，故舍弃；也可满仓权益，但传承资金保留现金弹药更稳健。
大类资产判断：大类：股票型 77% / 债券型（另类杠杆债）13% / 现金储备 10%。全部围绕高夏普与主题/另类构建。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
|
全球科技主题基金·A LU1642822529 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 100.1% · 夏普 2.49 · 最大回撤 -4.8% |
18% | 324,000 | 12.1400 | 26,688.6 份 |
|
全球健康护理主题基金 IE0009355771 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 34.6% · 夏普 1.55 · 最大回撤 -6.6% |
15% | 270,000 | 35.1900 | 7,672.6 份 |
|
新加坡股票基金·A SG9999002414 · 股票型 风险等级 4 · 近1年 37.0% · 夏普 3.01 · 最大回撤 -3.0% |
17% | 306,000 | 2.0840 | 146,833.0 份 |
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日本股票基金·A LU0960981545 · 股票型 风险等级 4 · 近1年 59.6% · 夏普 2.75 · 最大回撤 -7.9% |
15% | 270,000 | 118.3300 | 2,281.8 份 |
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新兴市场股票基金 LU2045819591 · 股票型 风险等级 5 · 近1年 43.6% · 夏普 1.73 · 最大回撤 -10.3% |
12% | 216,000 | — | 待补最新净值 |
|
全球杠杆债券基金 IE000LKS5N98 · 债券型 风险等级 5 · 近1年 22.9% · 夏普 2.19 · 最大回撤 -3.5% |
13% | 234,000 | — | 待补最新净值 |
|
组合内现金留存 现金/货币储备 · 现金 流动性储备 · 用于再平衡/机会加仓 |
10% | 180,000 | — | —（现金） |
一句话概括：高净值、超长期、看重夏普比率、偏好另类与主题基金的财富传承型投资者。匹配"高夏普主题权益+另类杠杆债+现金储备"的风险调整优先方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——18% 配置于全球科技主题基金·A（股票型），15% 配置于全球健康护理主题基金（股票型），17% 配置于新加坡股票基金·A（股票型），15% 配置于日本股票基金·A（股票型），12% 配置于新兴市场股票基金（股票型），13% 配置于全球杠杆债券基金（债券型），10% 现金储备。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
您看重的是"每承担一分风险换来多少收益"。所以我们特意超配了那些收益高、波动却小的基金——比如那只新加坡股票基金，赚得多、最大回撤却只有约 3%——而放弃了名义收益更高、但一度回撤超过 15% 的科技基金。传承资金，走得稳才走得远。
中风险、稳中求进、关注亚太与消费升级、习惯定期再平衡的中期投资者，目标为购房首付。匹配"亚太债券为底+全球权益增强"的目标型稳健方案。
| 风险等级 | 3（硬上限：所选基金风险 ≤ 3） |
| 可用资金 | ¥ 180,000 |
| 本轮投资金额 | ¥ 165,000（另留 ¥ 15,000 现金，占 8%） |
| 投资年限 | 7 年 · 中期 |
| 投资目的 | 购房首付储备 |
| 个性化偏好 | 稳中求进，关注亚太地区与消费升级，定期再平衡 |
已考虑的替代方案：替代方案：可纳入风险 4 的亚太股票基金以字面满足"亚太"，但会突破风险上限；权衡后用亚太债券承接地域偏好、全球股票承接成长，既守住风险线又贴近意向。
大类资产判断：大类：债券型 65% / 股票型 25% / 混合型 10%。约三分之二防御，服务于"到期要买房"的确定性。
| 基金（ISIN / 大类） | 占比 | 金额(¥) | 净值 | 份额 |
|---|---|---|---|---|
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中国债券基金·B LU0740036214 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 7.5% · 夏普 1.10 · 最大回撤 -0.6% |
30% | 49,500 | 11.0110 | 4,495.5 份 |
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亚太债券基金(除日澳) LU0932066573 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 2.2% · 夏普 0.04 · 最大回撤 -4.1% |
20% | 33,000 | 10.6200 | 3,107.3 份 |
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新兴市场债券基金·A LU0566480033 · 债券型 风险等级 3 · 近1年 6.7% · 夏普 0.96 · 最大回撤 -2.3% |
15% | 24,750 | 10.3476 | 2,391.9 份 |
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全球股票基金 LU2192436009 · 股票型 风险等级 3 · 近1年 20.2% · 夏普 1.33 · 最大回撤 -4.8% |
25% | 41,250 | — | 待补最新净值 |
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全球平衡混合基金 SGXZ62798434 · 混合型 风险等级 3 · 近1年 12.8% · 夏普 0.95 · 最大回撤 -9.3% |
10% | 16,500 | — | 待补最新净值 |
一句话概括：中风险、稳中求进、关注亚太与消费升级、习惯定期再平衡的中期投资者，目标为购房首付。匹配"亚太债券为底+全球权益增强"的目标型稳健方案。
这个计划为您做的：我们主动为您选择了以下组合——30% 配置于中国债券基金·B（债券型），20% 配置于亚太债券基金(除日澳)（债券型），15% 配置于新兴市场债券基金·A（债券型），25% 配置于全球股票基金（股票型），10% 配置于全球平衡混合基金（混合型）。这不是系统的限制，而是围绕您的目标与风险线做出的取舍。
因为这是买房首付，我们把约三分之二放进债券，让您到了要付款那年不至于被股市下跌拖住；同时用亚太债券和一只全球股票基金呼应您对亚太和消费的关注——并建议每半年做一次再平衡，把组合拉回既定比例。